年金和財富管理，90% 的人不懂 ~
新冠肺炎的爆發讓大家越來越熱衷於存錢理財。
大量資金的湧入，直接導致了銀行利息的斷崖式下跌。
銀行理財收入大幅下降的同時，產品的發行量也開始減少，而且打破的聲音只是越來越響亮。
在未來，銀行貸款利率進行進一步發展下降，已經是大勢所趨。
許多理智的人不是把雞蛋放在一個籃子裏，而是使用年金來管理自己的財務。
年金保險和理財都不簡單。
像養老金、教育、風險投資這些市場上的雜項名稱，讓人摸不著頭腦。
今天就來說說年金保險理財的門道吧!
01年金險，分3類
在市場上，年金保險有許多不同的名稱,
其實我們可以按照繳費時間、保障期限、收益方式來分類。
根據你的需要更快地選擇你想要的年金。
1.快速回報年金和遞延年金
從給付一定時間不同可分為快返年金、延期年金。
回扣年金保險回扣快，最近更受歡迎。
年金一般在繳費結束後2-5年內返還，適合做一些短期理財。
延期年金比較常見，他一般在規定的時間或年限後開始領取。
例如，養老金將在60歲或65歲之後支付。
終身年金，定期年金
從保障的角度看，可分為學生終身教育年金、定期企業年金。
終身年金，通常用作養老金，類似於社會保障。繳納一定年限，達到約定的退休年齡後，可以定期領錢，直到身故。
為了防止被保險人過早死亡，有些終身年金會保證一定的期限，比如20年。
如果20年後你死了，你會補償你沒有收到的差額。
一般企業而言，沒有社會保障領取年限的終身年金，現金使用價值會更高。
定期年金因為領取時間廣，功能多樣。
例如，10年、15年，可以用於中期融資; 20年、30年可以用於教育基金、風險投資; 80歲以上可以用於保險、85歲以上可以作為養老金。
3. 傳統年金、獎金年金、普遍年金
年金保險和理財，最重要的是看收益。
按照企業收益，我們還能將年金可以分為中國傳統教育年金、分紅年金、萬能型年金。
傳統的年金收益是白紙黑字寫出來的。
分紅年金達到約定期限，可領取現金或保額分紅。
全民年金，是傳統年金作為主要保險，然後配備全民賬戶，重新估值。
02年金保險和理財，有5個坑
年金險和理財，還有就是一些比較常見心理誤區，我們一定要弄明白。
1.買年金保險會賺錢嗎?
至於年金保險和理財，我們認為既然收益寫進了合同，沒有風險，那肯定是不虧反賺。
事實上，在最初的10年裏，大部分的無回扣年金都沒有回到首都。
所以買年金保險要注意現金價值，否則退保很可能會賠錢。
2、年金險的錢可以通過自由選擇取出?
年金保險是由於收到款項，未達到約定期限不能自由提取。
因此，他最好用多餘的現金購買，而不是用流動資金。
如果你真的需要資金，你可以先通過保單貸款，周轉，盡量不交保險。
3、年金險利率很高?
有人看了大公司5.1%、5.2%的宣傳語言，認為年金保險的利率很高。
實際上，年金險的利率管理只是比銀行個人理財高一些。
他的高回報更有可能體現在複利增長上，而複利增長在他任職的時間越長，就越明顯。
年金保險的高收益需要通過時間的積累。
4. 如果利率高，利潤會高嗎?
扣除保障成本和運營費用後，保險公司會用我們的保費進行投資。
預定利率就是社會保險企業公司承諾給我們的投資項目收益。
我們都知道，保留率越高，越有利，所以年金熱4.025% 。
但即使是4.025%也是喜憂參半，最清晰直觀的方法就是看IRR。
5、萬能賬戶收益高?
許多年金現在都有通用賬戶。
萬能賬戶一開始預定的利率是相當高的。
所以，很多人可以認為萬能賬戶信息進行研究二次增值後，收益會大漲。
事實上，萬能賬戶的利率是可變的，只有保證利率才真正寫入合同保護。
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